НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

Как заложить жилье?

   
155 из 176 (88%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Какие условия залога жилья будут наиболее выгодными?
  • Как оформить залог жилья?
  • На что обратить внимание при залоге жилья?
Андрей Лазарев, 123Service.ru

Вы решили получить кредит под залог принадлежащего вам жилья – квартиры или дома? Как выбрать наиболее подходящий банк или кредитующую организацию? Как происходит оформление залога? На какие моменты нужно обратить внимание при залоге жилья? Узнайте, что надо сделать, чтобы заложить жилье.

Как заложить жилье?

От вас потребуется несколько шагов.

Первый – выбрать кредитора, который предложит наиболее выгодные условия.

Второй – внимательно изучить условия, на которых вы собираетесь заложить недвижимость.

Третий – заключить кредитный договор и оформить залог.

 

Какие условия залога жилья будут наиболее выгодными?

Жилье используется в качестве залога, когда требуется получить долгосрочный кредит или заем на крупную сумму. Разные условия кредитования делают залог принадлежащего вам жилья более или менее выгодным, в зависимости от того, что для вас имеет наибольшее значение: величина кредита, размер платежа или дороговизна заемных средств.

Сумма кредита, который предоставляется под залог жилья, будет равна определенной части стоимости этого жилья. Например, один банк может ограничить размер кредита всего 50% от стоимости вашего жилья, а в другом банке сумма такого кредита достигает 80% от стоимости жилья. Если самое главное для вас – это получить кредит на возможно большую сумму, то надо выбирать банк, который предлагает наиболее выгодное для вас соотношение «кредит/залог».

Если вы хотите, чтобы платеж по кредиту был как можно меньше, надо брать кредит на самый долгий из возможных сроков. Но величина платежа по кредиту зависит еще и от процентной ставки, так что этот фактор тоже надо учитывать.

Чтобы точно понимать, как отличия в условиях кредитования повлияют на размер платежа по кредиту, попросите сделать примерный расчет графика платежей в тех банках, чьи условия кажутся вам наиболее привлекательными.

На первый взгляд, нет ничего трудного в том, чтобы выбрать наиболее подходящую программу кредитования под залог жилья. Но, начав оформлять кредит, вы можете столкнуться с неприятными неожиданностями. К примеру, банк предлагает кредит на сумму до 70% от стоимости залога. Ваша квартира оценена в 3 млн рублей, и вы рассчитываете получить кредит, по меньшей мере, на 2 млн. рублей. Вы тратите время и деньги на подготовку документов, необходимых для подачи заявки на кредит, дожидаетесь решения банка, и вдруг выясняется, что решением банка стоимость вашего жилья установлена значительно ниже оценочной – всего 2 млн рублей. И получается, что вы можете получить кредит всего на 1,5 млн рублей, которых вам будет недостаточно. Значит, придется искать другой банк.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, для выбора оптимальных в вашей конкретной ситуации условий кредитования лучше воспользоваться помощью ипотечного брокера.

Как оформить залог жилья?

Заложенная недвижимость служит гарантией своевременного возврата полученной вами суммы кредита. Если вы не сможете выполнить взятые на себя обязательства, кредитор имеет право потребовать обратить взыскание на залог. Это означает, что залог будет продан, чтобы из вырученных денег компенсировать кредитору убытки, понесенные в результате ненадлежащего выполнения заемщиком условий договора.

Чтобы получить кредит под залог жилья, составляется кредитный договор и договор о залоге жилья, который называется договором ипотеки. Сторонами договора выступают собственник жилья – залогодатель, и кредитор – залогодержатель. Кредитору надо будет обязательно предъявить оригиналы документов, подтверждающих ваше право собственности на жилье, и документы БТИ, подтверждающие его балансовую стоимость. Кроме того, перед тем как подать в банк заявку о предоставлении кредита, сначала вам придется за свой счет оценить у независимого эксперта, рыночную стоимость вашего жилья.

Рассматривая возможность выдачи кредита под залог жилья, в банке в первую очередь будет учитываться ликвидность жилья предлагаемого в качестве залога. Проще говоря, насколько легко будет продать предмет залога за нужную банку сумму, если вы не сможете выполнить обязательства по погашению кредита. Поэтому, если в жилье сделана неузаконенная перепланировка, маловероятно, что вы сможете использовать его в качестве залога, так как это в значительной мере снижает шансы быстро продать его за хорошую цену.

Стремление банка обеспечить наивысшую ликвидность недвижимости, которая должна использоваться в качестве залога, может негативно сказаться на интересах заемщика и в другом отношении. В частности, при расчете максимально возможной суммы кредита под залог жилья обычным делом стало снижение реальной рыночной стоимости недвижимости на 10–20%. Так банк обеспечивает себе уверенность, что в случае невозврата кредита гарантированно сможет возместить все понесенные расходы за счет продажи залога.

При оформлении кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости в обязательном порядке требуется застраховать предмет залога в пользу кредитора от рисков гибели и повреждения. Иначе, если недвижимость по какой-либо причине частично или полностью потеряет в стоимости, это лишит кредитора возможности возместить убытки за счет реализации залога в случае нарушения заемщиком своих обязательств по погашению кредита.

Если жилье приобретено вами в браке, то, чтобы использовать его в качестве залога по кредиту, вам будет нужно оформить нотариально заверенное согласие на это вашего супруга.

Договор ипотеки по российскому законодательству подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации в территориальном органе Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по месту расположения заложенного жилья. Государственная регистрация ипотеки жилого помещения оформляется в течение пяти рабочих дней.

На что обратить внимание при залоге жилья?

Жилье, которое находится в общей совместной собственности, можно заложить только в том случае, если все совладельцы дадут на это свое согласие. Однако если совладельцем жилья является несовершеннолетний, ограниченно дееспособное или недееспособное лицо, банк откажется принимать недвижимость в залог, поскольку в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту такой залог нельзя будет продать. Если жилье находится в общей долевой собственности, теоретически вы можете заложить свою долю без согласия других собственников, но в реальности банки не принимают в залог долю в жилье, так как реализовать подобный залог, если в этом возникнет нужда, будет практически невозможно.

Заложенное жилье остается собственностью заемщика, хотя и с некоторыми ограничениями. Вы сможете им пользоваться, при необходимости – регистрировать членов своей семьи, но не имеете права продать его, обменять или подарить. По сложившейся в России практике сдать в аренду заложенное жилье, по условиям большинства заключаемых договоров можно только с разрешения залогодержателя. Кредитор может включить в текст договора и условие о запрете сдавать в аренду заложенное жилье. Перепланировка также потребует разрешения.

По российскому закону об ипотеке кредитор имеет право требовать обратить взыскание на имущество, если платеж по кредиту будет просрочен трижды за период, равный 12 месяцам. Причем срок просрочки может быть незначительным, вплоть до одного дня. Обычно все это изложено в кредитном договоре, хотя учитывая, что это норма закона, в договоре ее может и не быть, но от этого она не перестает действовать.

В то же время кредитор не имеет права требовать обращения взыскания на предмет залога, если сумма неисполненного обязательства по кредиту составляет менее 5% от стоимости залога, а период просрочки – менее трех месяцев.

Подать бесплатную онлайн-завку на ипотечный кредит вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123Service.ru. Подать заявку!

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
Венера
(4 года назад)
Кошка Р ,можете,но только в случае чего на улице останитесь.
KLIKUN966
(4 года назад)
Можно заложить квартиру в банке под залог,для получения кредита на бизнес?
Кошка Р
(5 лет назад)
Можно заложить квартиру чтоб взять кредит на бизнес?
VladimirS
(5 лет назад)
а если я хочу взять ипотеку и как залог использовать квартиру моей мамы,она является хозяйкой,и там прописана,а я нет,она должна выступать в качестве поручителя или я могу оформить кредит на себя??

 

 
«На портале 123Broker.ru дал заявку на аренду офиса. Пришло более 15 вариантов, удалось выбрать самый интересный для моего бизнеса. Портал реально помог сэкономить время на подборе офиса по соотношению «цена – качество».»
Игорь Сенин, Петербург