НАШИ ПРОЕКТЫ:
ИПОТЕКА
ПОТРЕБКРЕДИТ
БИЗНЕС КРЕДИТ
КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ
АВТОКРЕДИТ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ПЕРЕЕЗД
РЕМОНТ
ТУРИЗМ
НЕДВИЖИМОСТЬ
ОБРАЗОВАНИЕ
АВТОСТРАХОВКА
ПЕРЕВОДЫ
Добавить в избранное    
Печатать

Как застраховать жилье?

   
125 из 141 (89%) посетителей порекомендовали бы эту статью своим друзьям

    КРАТКИЙ ОБЗОР ЭТОЙ СТАТЬИ

  • Как выбрать страховую компанию?
  • Как застраховать жилье?
  • На что обратить внимание в договоре страхования?
  • Как оформить договор страхования жилья?
Андрей Лазарев, 123Service.ru

Вы приняли решение застраховать принадлежащее вам жилье - квартиру или дом? Как выбрать страховую компанию? Какая программа страхования будет наиболее подходящей? Какие моменты в договоре страхования имеют особое значение для вас, как для владельца недвижимости? Узнайте оптимальный способ застраховать свое жилье.

Как застраховать жилье?

От вас потребуется несколько шагов.

Первый – выбрать страховую компанию.

Второй – выбрать программу страхования.

Третий – изучить условия страхования объекта недвижимости.

Четвертый – заключить договор страхования объекта недвижимости.

Как выбрать страховую компанию?

Выбирая страховую компанию, в первую очередь надо обратить внимание на ее надежность. Существуют рейтинги надежности страховых компаний по каждому виду страхования, которые готовятся специалистами – например, Национальным рейтинговым агентством. Их можно найти в Интернете. Можно без опаски страховаться в любой из компаний, занимающих первые двадцать мест в рейтинге.

Жилье страхуется как один из видов имущества. Страховые компании предлагают всевозможные варианты страховых программ, учитывающие самые разные пожелания и запросы. Существуют классические программы страхования имущества, программы экспресс-страхования без осмотра, программы страхования жилья премиального класса. Изучите предложения разных компаний и выберите наиболее выгодные для вас условия.

При этом надо помнить, что за чересчур низкими страховыми тарифами может скрываться те или иные ограничения, которые снизят эффективность страховки. Кроме того, дешевые страховки нередко предлагают небольшие компании, которые таким образом стремятся привлечь новых клиентов. Однако если страхование имущества не является для компании профильным, при наступлении страхового случая у вас могут возникнуть затруднения с получением справедливого возмещения из-за низкой компетентности сотрудников и, особенно, – из-за недостатка средств для выплаты вам компенсации понесенного ущерба.

Как застраховать жилье? 

Отдельные программы страхования предлагаются для квартир, индивидуальных домов и дач. Помимо этого существуют специальные программы для тех, кто покупает квартиру на средства ипотечного кредита, потому что российское законодательство требует обязательного страхования жилья, которое служит предметом залога.

Жилье можно застраховать от разрушения конструктивных элементов и коммуникаций, от порчи внутренней отделки, инженерного оборудования. При покупке жилья можно застраховать титул – юридическую чистоту сделки. Если впоследствии ваша сделка с недвижимостью будет признана недействительной, понесенные в результате убытки компенсирует страховка.

Одни страховые компании предлагают готовые программы страхования имущества, другие позволяют по своему желанию выбрать риски, от которых вы хотели бы застраховать свое жилье: залив, пожар, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц. Поскольку разница в стоимости между базовым и полным пакетом рисков не слишком велика, лучше застраховаться по полной программе. Страхование жилья от какого-то одного риска практикуется довольно редко, поскольку страховые компании в таких случаях подозревают мошеннические намерения.

Максимально возможная сумма возмещения ущерба по страховке называется страховой суммой. По каждому риску в страховом договоре указывается своя страховая сумма. Страховая сумма при страховании жилья не может превышать стоимости застрахованного имущества.

Размер взноса по страховке (страховая премия) зависит от величины страховой суммы и тарифа, установленного для конкретной программы страхования. Чем выше риск, тем дороже страховка. Если у вас в доме установлена пожарная и охранная сигнализация, а подъезд охраняется, то страховые риски минимальны, соответственно, и стоимость страховки будет невысокой. Если же вы намерены застраховать квартиру на первом этаже без решеток на окнах, страховая компания расценит это обстоятельство как повышенный риск и тариф будет тоже повышенный. Кстати, повышенным риском считается сдача жилья в аренду, поэтому страхование такого жилья обойдется дороже, чем жилья для собственного проживания.

На что нужно обратить внимание в договоре страхования имущества?

Прежде чем заключить договор страхования имущества, нужно внимательно изучить предлагаемые вам условия страхования, чтобы не купить «кота в мешке». В частности, неприятным сюрпризом для вас может оказаться франшиза – это специальное условие, в соответствии с которым компенсация убытков для вас будет уменьшена на оговоренную сумму, например, на 10 тыс. рублей. С одной стороны, за счет этого страховка делается дешевле. Но с другой стороны, случись с вашим жильем какая-нибудь неприятность, вы либо не получите полной компенсации ущерба, либо совсем ничего не получите, если ущерб не превысит оговоренной суммы.

Кроме наличия франшизы вам обязательно нужно уточнить от чего именно будет защищать страховка по каждому риску. Дело в том, что в страховании имущества не существует однозначной трактовки терминов и каждая страховая компания вкладывает свое значение в одно и то же определение. Например, вы застраховались от риска «залив», не подозревая, что ваша страховка защищает только от последствий аварии в вашем собственном жилье, а проникновение воды из других помещений считаться страховым случаем не будет. Получается, страховка будет бесполезной, если вас зальют соседи сверху, хотя по статистике это случается гораздо чаще, чем прорыв трубы в вашей собственной квартире.

Другой распространенный пример, это разночтения в отношении термина «пожар». Как известно, дачи чаще всего страдают именно от пожаров. Но страховая компания может не признавать пожаром последствия поджога, считая поджог «противоправными действиями третьих лиц». Не зная этой тонкости, и застраховав свою дачу только от пожара, вы ничего не получите, если она пострадает от поджога.

Как оформить договор страхования жилья?

Подать заявку на страхование имущества можно по телефону или через Интернет. По вашему желанию страховая компания пришлет к вам специалиста для проведения консультации. Он подъедет в удобное для вас время и место, расскажет об особенностях каждой программы страхования, рассчитает примерный размер взноса по страховке. Если не возникнет необходимости в проведении оценки имущества, можно сразу оформить страховку.

Стоимость жилья оценивается либо вами, либо специалистом страховой компании. Если вы намерены застраховать свое жилье на очень крупную сумму, оценку, скорее всего, будет проводить представитель страховой компании. Правильно оценить стоимость имущества важно для определения и стоимости страховки, и размера ущерба при наступлении страхового случая.

Чтобы заключить страховой договор вам надо написать заявление, предъявить паспорт, или другой документ, удостоверяющий личность, а также правоустанавливающие документы на квартиру (договор приватизации, купли-продажи, дарения и т. п.), а также свидетельство о регистрации права собственности на недвижимое имущество. Обычно договор страхования имущества заключается на 1 год с возможностью продления.

Не всякое жилье можно застраховать. Например, не получится оформить страховку на самовольно возведенные строения, если объект недвижимости находится в аварийном состоянии, подлежит сносу или капитальному ремонту. Перечень имущества, не подлежащего страхованию, указывается в договоре или правилах страхования. Если при наступлении страхового случая выяснится, что клиент ввел страховую компанию в заблуждение, заключенный с ним договор будет признан ничтожным.

Почти все страховые компании позволяют оплатить договор страхования имущества как единовременно, так и в рассрочку. Действие страховки, по обыкновению, начинается после уплаты первого страхового взноса, хотя может действовать и какой-то другой порядок.

Сравнить условия страхования недвижимости вы можете с помощью бесплатного сервиса на сайте 123Service.ru. Подать заявку!

Вы порекомендовали бы эту статью друзьям?              
Печатать
 
 
Лана
(4 года назад)
Квартиру нужно застраховать,но вот случись что, они обычно с трудом все выплачивают компенсацию.
Котя Разведчик
(4 года назад)
Есть какие то правила страхования?
Адисан
(5 лет назад)
Хотим застрохавать дачу на зимний период,такое возможно? или сразу на год идёт страховка.?
alla.7495
(5 лет назад)
мы застраховали свою квартиру на случай пожара.через пол года в квартире произошел пожар,причину не установили,мы думали "слава богу,что застраховались!".но не тут то было!когда обратились в страховую,нам сказали,что мы сами подожгли свою квартиру,что бы денюшки получить.теперь подаем в суд,т.к. мы квартиру не пожигали,надеюсь вернем наши деньги!

 

 
«На портале 123Broker.ru дал заявку на аренду офиса. Пришло более 15 вариантов, удалось выбрать самый интересный для моего бизнеса. Портал реально помог сэкономить время на подборе офиса по соотношению «цена – качество».»
Игорь Сенин, Петербург